Cenário em 2025: produtos isentos de imposto, CDBs e certificados de depósitos com juros altos.
Os investimentos no Brasil têm sido uma opção atraente para muitos, especialmente com o aumento de 13% nos investimentos em 2024, totalizando R$ 7,3 trilhões, de acordo com a Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima). Isso demonstra a confiança dos brasileiros em aplicar seu dinheiro em diferentes investimentos, buscando rentabilidade e segurança. É importante lembrar que os investimentos devem ser feitos com cautela e planejamento.
Com os juros altos, os certificados de depósitos bancários (CDBs) continuaram sendo os favoritos entre os investidores, que aplicam seus recursos em busca de retorno. Além disso, os investimentos isentos de Imposto de Renda se destacaram, oferecendo uma opção mais vantajosa para aqueles que buscam aplicações mais rentáveis. É fundamental considerar as diferentes opções de investimentos e aplicações antes de tomar uma decisão, pois os investimentos aplicados de forma estratégica podem trazer resultados significativos. Os investimentos devem ser monitorados constantemente para garantir que estejam alinhados com os objetivos financeiros de cada um.
Investimentos em Alta
Os investimentos no Brasil têm apresentado um crescimento significativo, impulsionados principalmente pelos investidores de varejo, que são os menos endinheirados. As contas desses investidores atingiram 178,2 milhões, o que não necessariamente representa o número de CPFs, pois os clientes podem ter aplicações em diferentes instituições. Todos os tipos de investidores aumentaram os investimentos, mas o que mais puxou o setor foi o varejo chamado de alta renda, que representa as pessoas que ficam no meio do caminho entre as mais e as menos ricas, com um avanço de 15,4%, chegando a R$ 2,6 trilhões. Os investimentos são uma opção atraente para muitos, e os investidores com menos de R$ 5 milhões são responsáveis por quase 70% do volume investido no Brasil, o que mostra a importância dos investimentos para esses indivíduos.
Analisando as classes de investimentos, a subida foi puxada pela previdência, que cresceu 18,3% e alcançou R$ 1,2 trilhão. Contudo, a maior parte dos investimentos dos brasileiros continua na renda fixa, que aumentou 18% e atingiu R$ 4,3 trilhões. Com os juros e a inflação em alta, R$ 6 de cada R$ 10 aplicados pelos brasileiros estão investidos em CDBs, papéis isentos de Imposto de Renda, fundos de renda fixa e fundos de previdência, que investem a maior parte (86%) em renda fixa. Isso mostra que os investimentos em renda fixa são uma opção popular, e os investidores buscam segurança e rentabilidade em seus investimentos.
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Produtos Híbridos e Certificados de Depósitos
Nesse cenário, a renda variável ficou praticamente estável e avançou apenas 1,3%, para R$ 992 bilhões. Já os produtos híbridos, como os fundos multimercados, recuaram 5,8%, para R$ 744 bilhões. Os investimentos já são maiores nos títulos negociados no mercado financeiro (R$ 3,3 trilhões, quase metade dos investimentos dos brasileiros), fundos de investimentos (R$ 1,7 trilhão) e previdência (R$ 1,2 trilhão) do que na poupança (R$ 972 bilhões), apesar da caderneta continuar importante. Os certificados de depósitos, como os CDBs, são uma opção popular entre os investidores, e os investimentos em produtos isentos de imposto também têm sido atraentes.
Todos os produtos registraram evolução, mas os que puxaram o crescimento das aplicações foram os certificados de recebíveis imobiliários (CRIs), isentos de Imposto de Renda. Eles cresceram 36,4% e alcançaram R$ 85,5 bilhões. As debêntures tradicionais também se destacaram, crescendo 35,4% e alcançando R$ 47,6 bilhões. Mas, de longe, os CDBs foram os favoritos dos investidores e somaram R$ 1 trilhão. Os produtos isentos de imposto chamaram a atenção com, juntos, R$ 1,2 trilhão, apesar das mudanças nas regras que restringiram as suas emissões. Os investimentos em produtos híbridos e certificados de depósitos são uma opção para os investidores que buscam diversificar suas aplicações.
O que Esperar para 2025
O que esperar para 2025? ‘Esperamos que o cenário em 2025 seja muito parecido com o de 2024. Com a Selic e a inflação em alta e a incerteza no mundo, é natural que o investidor busque novamente a segurança, a rentabilidade e a liquidez que encontra na renda fixa’, afirmou Luciane Effting, vice-presidente do Fórum de Distribuição da Anbima, em coletiva de imprensa. ‘Os produtos isentos de imposto devem continuar crescendo em 2025, mas isso não quer dizer que não existe espaço para a diversificação. O desafio será mostrar as oportunidades que os investidores têm de diversificar as aplicações’, disse. Contudo, existe uma preocupação com o risco do crédito em meio aos elevados juros para as empresas emissoras dos papéis de renda fixa, na análise da executiva. ‘Os gestores precisam ter sofisticação para avaliar esses riscos de crédito e garantir a qualidade dos investimentos’, destacou. Os investimentos em 2025 devem continuar a ser uma opção atraente para os investidores, e os investimentos em renda fixa e produtos híbridos devem continuar a ser populares.
Fonte: @ Valor Invest Globo
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